一、非法集资的定义和基本特征

根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。非法集资人，是指发起、主导或组织实施非法集资的单位和个人。非法集资协助人，是指明知是非法集资而为其提供帮助并获取经济利益的单位和个人。

非法集资行为需同时具备3要件：

1.非法性:未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定。

2.利诱性:许诺还本付息或者给予其他投资回报。

3.社会性:向不特定对象吸收资金。

按照《防范和处置非法集资条例》规定，因参与非法集资受到的损失由集资参与人自行承担。

二、非法集资主要表现形式

1.设立互联网企业、投资及咨询类企业、各类交易场所或平台、农民专业合作社、资金互助组织及其他组织吸收资金；

2.以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；

3.在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；

4.违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或其他方式公开传播吸收资金信息；

5.其他涉嫌非法集资的行为。

三、非法集资的常见手法

1.承诺高额回报：暴利引诱，许诺高额回报，前期按时足额兑现收益，达到规模后携款潜逃。

2.编造虚假项目：不法分子打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目。

3.以虚假宣传造势：不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大媒体平台制造虚假声势。

4.利用亲情诱骗：有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、血缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入。

5.利用网络或虚拟空间：不法分子租用境外服务器设立网站，通过网络平台和微信等聊天工具传播虚假信息，诱骗群众上当。

四、典型非法集资活动“四部曲”

第一步:画饼，非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。

第二步:造势，利用一切资源把声势做大。

第三步:吸金，想方设法套取你口袋里的钱。

第四步:跑路，非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，要么原本就是“庞氏骗局”人去楼空，要么是因为经营不善致使资金链断裂等。

五、防范非法集资的“四看三思等一夜”法

1.四看:一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准；二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容；三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等；四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

2.三思:一思自己是否真正了解该产品及市场行情；二思产品是否符合市场规律；三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

3.等一夜:遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定；不要盲目相信造势宣传、熟人介绍及专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

六、防范非法集资的“三要三不要”

1.要理性，不要侥幸：天上不会掉馅饼，掉下来的只有“圈套”和“陷阱”。要坚守理性底线，判断自己懂不懂、风险大不大、收益是否符合实际，不要被赌博心态、侥幸心理蒙蔽双眼。

2.要稳健，不要冒险：高收益意味着高风险，大概率是投资骗局，投资就会血本无归；要合理评估自身承受能力，审慎风险承担意愿，不要冒险投资。

3.要警惕，不要盲目：“收益丰厚、机会难得”可能是忽悠，要警惕、警惕、再警惕，不要盲目“随大流”!

七、温馨提示

如遇以下情形，请务必提高警惕：

1.以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的；

2.以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

3.以“扶贫”“互助”“慈善”等为幌子的；

4.在街头、商场、超市等发放广告传单的；

5.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽群众的；

6.以康养服务、区块链、虚拟货币、人工智能、元宇宙、生物科技、云养殖等新概念为噱头的；

7.发放小礼品，“先返息”之类为诱饵的。