金融视野-中国临夏网

临夏金融监管分局

赋能“小”企业实现“大”梦想

近年来，临夏金融监管分局按照州委、州政府打造“五个区”、建设“六个临夏”部署，紧扣“5540”百亿工业企业培育工程，通过系列服务举措，为小微企业融资纾困解难。

搭建融资机制架构，政策见效。成立临夏金融监管分局小微企业融资协调工作机制领导小组，制定印发《临夏金融监管分局关于建立支持小微企业融资协调工作机制的通知》，抽调业务骨干组建工作专班，上下贯通、协同发力，助推全州八县市数据统计与白名单报送工作。银行机构成立“一把手”任组长的领导小组，积极开展企业摸排、调查和审核等工作，源头了解企业困难，精准匹配融资需求，确保惠企措施直达。截至2月末，对2229户小微企业“白名单”累计投放贷款18.35亿元。

畅通融资沟通渠道，作为显效。组织召开全州小微企业金融服务工作推进会，积极开展“千企万户大走访”活动，主动对接融资需求企业。指导机构积极对接“信易贷”等融资信用服务平台，实现贷款申请、审批等流程全面线上化，按照贷款“五优先”工作要求，加快企业评级、分类、授信、调查，审查、审批、放款速度，严格落实“受理后5天内答复、30天内放款”的时限管理要求，全面提升工作质效。甘肃银行东乡支行9天完成对甘肃嘉鑫钢结构有限公司900万元贷款发放，有效缓解了企业资金周转压力。

满足融资多元需求，创新增效。以小微企业“短、小、频、急”融资特性为导向，引导银行机构综合企业纳税、水电费、应收账款等信息，匹配线上、纯信用的“税e贷”“小微e贷”等融资产品，降低抵押担保依赖，通过抵押类、保证类、信用类产品组合，积极探索灵活多样的担保方式，解决小微企业“担保难”问题。农行临夏分行以活畜羊为抵押物，为临夏市佳源牧业有限公司新增授信200万元；为用电量大的临夏市源本盛能有限公司匹配信用贷款“电费e贷”300万元。

提升融资服务质效，联动强效。主动与发改局、财政局等部门建立常态化联动机制，加强信息共享，强化金融服务政策与小微企业一揽子配套支持政策的有效衔接，发挥政策集成效应，为企业提供全方位、多层次金融支持。指导银行机构将无还本续贷、尽职免责等政策嵌入协调机制一体化进程，积极落实优化营商环境和减费让利政策，切实降低小微企业融资成本。截至2月末，辖内银行机构为1025户中小企业办理还本续贷4.2亿元；2024年累计承担或减免小微企业相关费用70多万元。

临夏农商银行

以金融活水“浇灌”魅力花都

金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。多年来，作为地方性金融机构，临夏农商银行始终坚持以服务地方经济发展为己任，创新金融产品，优化服务流程，加大放贷力度，为全市小微企业发展、重大项目建设、产业培育、群众致富提供了有力的金融信贷支持。截至今年2月末，各项贷款余额达64.86亿元，较年初净增3.02亿元，增长率4.88％，增量居全市第1位。

党建共建聚合力双基联动促发展

作为全市唯一的在各镇均设有营业网点的金融机构，该行积极推行“党建+金融助理”服务模式，选派4名基层党支部书记挂职担任全市4镇副镇长，25名基层网点负责人担任35个行政村、44个社区“金融助理”。各挂职干部按照“网格化”管理模式，积极进村入户，全方位开展惠民政策宣讲、整村授信、社保卡激活等工作，充分发挥了镇村“金融顾问”、政银合作“联络员”“三农”发展“服务员”、普惠金融“宣传员”、创业致富“指导员”的作用。至2月末，已评定4个信用镇、35个信用村，评级授信农户16578户，占全市农户总数的91.75％，农户小额信用贷款余额2.42亿元。

临夏市折桥村近年来大力发展以休闲农家乐为特色的乡村旅游产业，但部分农家乐因为资金短缺，服务环境及硬件设施亟需升级。折桥镇金融副镇长耿平针对此情况，带领农商银行工作人员挨家挨户上门为农户办理评级授信。2月末，已对折桥村382户农户进行评级授信，授信金额7812万元，授信覆盖面90.01％；已用信278户，金额7229万元，用信率达92.54％。“农商银行的贷款无须抵押、担保，随用随贷、循环使用，自己通过手机银行就能随时办理，并且利率还非常低，将有助于我们进一步打响‘魅力折桥湾’品牌。”折桥村党支部书记马福荣说。

发挥机制优势全力支持小微企业发展

临夏市俊林清真肉制品有限责任公司是一家集养殖、研发、屠宰、生产、冷冻储藏、冷链配送和销售于一体的肉制品资深加工企业。年屠宰牛数量8万头，年交易活畜30万头（只），年生产牛肉达8000吨，全年销售收入4.3亿元。该公司从成立到发展壮大，都得到了该行的信贷支持，2024年，为更好地支持企业扩大生产规模，该行以优惠利率向该公司发放贷款7000万元，帮助企业与56户农户签订帮扶协议，与7家合作社及养殖场签订收购协议，带动周边210户农户发展养殖产业，形成了“企业+农商银行+合作社+养殖户”的产业化发展模式，获得了经济效益、社会效益双丰收。小微企业遍布城乡，一头连着经济大局，一头连着民生就业，是经济社会发展的重要力量。为助力小微企业解决融资难题、提升发展质效，近年来，该行紧紧围绕市委、市政府经济工作思路和产业发展政策，持续开展“百行进万企”“贷动陇原惠企利民”等活动，主动对接小微企业融资需求，下调贷款利率，全力提供金融服务。至2月末，发放小微企业贷款2835户，余额41.32亿元。2024年新发放小微企业贷款利率较年初下降112个BP。

激发创业活力促进富民增收

作为政策性贷款的主要承办银行，该行充分发挥点多面广、贴近群众、人缘地熟的优势，及时与相关部门和单位汇报对接，积极了解群众需求，及时给予信贷支持。特别是从2020年发放创业担保贷款开始，安排50名客户经理进村、进社区、进商铺，宣讲贷款政策，收集贷款信息，努力做到应贷尽贷。临夏市八坊街道居民马孝山看到许多邻居在八坊十三巷经营店铺，日子越过越红火，他也萌生了开店创业的想法。他计划开一家民族特色小吃店，但是缺少启动资金让他犯了难。一次偶然的机会了解到该行有创业担保贷款，于是抱着试一试的态度申请了贷款。该行为马孝山发放了15万元的创业担保贷款，帮助他开起了小吃店，实现了创业梦。截至2月末，累计发放创业担保贷款950笔，金额2.69亿元。发放脱贫人口小额信贷2165户，金额1.07亿元。

加大项目对接充分发挥金融助力发展作用

近年来，临夏市委、市政府将项目建设作为高质量发展的重要引擎，千方百计抓招商、集中精力抓项目、大干快上抓建设，以大项目带动大建设，全力推动地方经济高质量跨越发展。该行紧盯市委、市政府加快形成“东优、西强、南美、北绿、中好”均衡发展格局，重点关注重点投资项目清单，全面加强重大基础设施、生态产业发展、民生基础改善、公共服务提升等领域项目对接，全力给予信贷支持，助推项目落地实施。目前，主要支持项目16个4.81亿元。

今后，临夏农商银行将继续立足“服务三农、服务小微、服务地方经济”市场定位，将更多金融资源配置到临夏发展的重点领域和薄弱环节，为建设幸福美好新临夏贡献力量。

甘肃银行临夏分行

绿色金融助力“双碳”目标

赋能地方经济绿色发展

绿色金融作为推动经济绿色化、低碳化的关键引擎，对于落实“双碳”等重大战略、强化重点领域金融服务意义非凡。甘肃银行临夏分行紧跟时代步伐，深入贯彻习近平总书记对甘肃重要讲话和重要指示批示精神，坚决落实省委、省政府，州委、州政府关于推动绿色发展的战略部署，紧扣“五篇大文章”战略方向，全力投身绿色金融领域，以实际行动助力临夏地区实现绿色崛起。

紧跟战略，布局绿色金融新赛道。该行将目光精准聚焦新能源产业，把支持高效节能环保、清洁生产、新能源等绿色项目作为核心任务。通过谋划绿色金融大文章，积极抢占市场份额，不断健全绿色金融机制，创新金融服务模式，为新能源产业发展注入强劲动力，推动全州绿色低碳经济稳步前行。截至2024年末，绿色贷款余额达40295万元，有力支持了临夏地区经济的绿色转型。这些贷款主要投向农业、牛羊产业链、节能减排、绿色建筑材料制造等与民生和可持续发展紧密相关的行业，为地区绿色发展提供了全方位的金融支持。

创新机制，打造绿色金融服务体系。在总行层面，该行高度重视绿色金融发展，专门设立绿色金融部，依据中国人民银行等七部委联合印发的《关于构建绿色金融体系的指导意见》、中国银监会《关于印发绿色信贷指引的通知》和《银行业金融机构绩效考评监管指引》等绿色信贷相关要求，制定了《绿色金融债券募集资金管理办法》《绿色信贷政策》等一系列制度办法，构建起总、分、支行协同的绿色信贷管理体系，将绿色信贷理念深度融入日常工作的每一个环节。积极响应人民银行关于发展绿色金融的政策指引，勇当辖内绿色金融发展的“排头兵”，成为首家设立绿色金融部的金融机构，全面推动绿色金融业务的开展，为临夏地区绿色金融发展树立了标杆。

精准施策，破解绿色企业融资难题。针对绿色企业普遍面临的抵押物匮乏或抵押率不足的困境，积极探索创新，引入金控担保模式。通过与政府担保机构紧密合作，优化担保机制，有效破解了绿色企业的融资难题。临夏某再生资源收购有限公司成立于2003年，主要从事废旧金属、塑料、废纸的收购加工，业务覆盖甘肃、青海、新疆、西藏等地，年初加工废旧金属7000多吨，实现销售收入1.9亿多元，在资源回收利用领域发挥着重要作用。该公司在发展过程中，因业务扩增面临融资难题，了解到这一情况后，主动上门服务，深入调研企业经营状况和发展规划，最终为其量身定制了由金控担保的特色产业发展工程贷款方案，成功向该企业投放贷款500万元，及时满足了企业的资金需求，助力企业进一步发展壮大，为临夏地区的资源循环利用和绿色发展提供了有力支持。

展望未来，持续深耕绿色金融领域，将继续紧紧抓住“双碳”目标带来的重大机遇，在工程建设、装备制造、运输维护服务等领域加大金融支持力度。在清洁能源、节能环保、新材料制造、传统产业升级等重点领域，精准筛选优质项目，集中力量重点突破，持续做好“五篇大文章”，为临夏地区绿色低碳经济发展贡献更多金融力量，书写绿色金融发展新篇章。

兰州银行临夏分行

落实小微企业融资协调机制

助力民营经济高质量发展

自去年以来，兰州银行临夏分行深入贯彻金融监管总局、国家发改委牵头组织的支持小微企业融资协调工作机制，从供需两端发力，统筹做好小微企业融资难和银行放贷难问题，认真落实各项工作安排，将金融信贷资源倾斜分配到小微企业，助力了全州民营经济高质量发展。

兰州银行临夏分行成立分行、支行两级工作专班，调派业务骨干人员，组织成立党员先锋队和青年突击队围绕小微企业、个体户、农民专业合作社等市场主体开展“千企万户大走访”行动，通过精准对接，深入摸底企业需求。

党员先锋队率先“入园区”“走街道”“串市场”，为企业上门服务，送去“三个政策”。一是直达基层。低成本信贷资金直达临夏经济开发区，打通惠企利民的“最后一公里”。二是快速便捷。在1个月内作出是否授信的决定。对于符合条件的企业，开辟绿色通道，优化流程，加快办理速度。三是利率适宜。通过节约信息收集成本、压减中间环节，减少放贷成本和附加费用，总体上降低小微企业的综合融资成本。

该行深入贯彻党的二十大精神和中央金融工作会议要求，全面落实《中共中央、国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》，扎扎实实落实促进民营经济发展的政策措施，坚定“两个毫不动摇”，持续加强民营企业金融服务，加大对科技创新、专精特新、绿色低碳等重点领域以及民营中小微企业的支持力度，避免盲目停贷、压贷、抽贷、断贷。

甘肃海吉星灯饰公司是一家专业的灯饰公司，成立于2020年，公司成立了研发设计制造系统，产品覆盖工程灯、道路灯、景观灯、太阳能灯具及LED学校护眼灯等，还主要生产太阳能光伏板、锂电能和汽车动力锂电池、异形灯等多种户外灯具，产品销往全国20多个省、市，在多项大型工程中使用。主营业务为照明灯具的制造，城市亮化工程承接，太阳能光伏系统的制造和安装工程等。公司主要承接政府项目，自2020年6月成立以来，中标了多个政府项目。然而随着公司业务的不断扩大，较多的应收账款导致企业流动资金紧张，发展遇到了瓶颈。

在了解到企业真实经营状况及遇到的困难后，该行迅速行动立即组织客户经理上门了解情况，发现该企业产品品质过硬，有着较大的市场占有率。通过优化流程，积极提供相应的贷款延期服务，为企业200万元贷款进行了转贷业务。这笔转贷业务如一场及时雨，解决了企业因流动资金紧张而导致经营规模缩减的后顾之忧，切实为企业发展壮大提供了强有力的支持。

小微企业融资具有“频、快、急”的特点，该行快速响应及时放款，切实解决了小微企业融资难题，推动了“千企万户大走访”融资机制落地见效。

临夏州小康村饲料公司是一家集研发、生产、销售于一体的专业饲料企业，拥有精选国内外大公司的高品质原料，采用现代饲料加工工艺，公司先后引进牧羊集团、瑞士布勒自动化成套饲料生产设备和电脑控制程序，常年生产销售蛋鸡、肉鸡、牛、羊等5大系列各阶段的全价料、浓缩料、精料补充料和预混料等30多种，年生产能力达12万吨，产品除供应本地市场外，还远销兰州、武威、张掖、白银、定西及青海等地。2023至2024年该公司投资975万元新建一条牛羊高档预混料生产线，已于2024年6月投产使用，产能进一步提升。公司每年可消化利用当地及周边地区生产的玉米及农副产品约2万吨，可通过带动养殖、种植、运输、商贸、轻工等相关产业的发展，直接或间接利用当地剩余劳动力1000多人，带动了全州农业和农村经济的快速发展。

该行在走访对接中，了解到该企业由于今年投资新建预混料生产线造成公司流动资金紧张而融资需求后，客户经理第一时间与企业取得联系，并第一时间开展现场贷前调查，在小微企业融资协调机制绿色通道加持下，客户经理加班加点，抢赶进度，前中后台在10天内完成贷前调查、评级授信、审批发放等诸多环节和流程，最终发放500万元中长期流动资金贷款。小康村饲料企业在临夏州处于行业领先地位，企业经营情况和信用资质良好，在制定融资方案过程中，兰州银行临夏分行为企业提供保证贷款，降低融资成本；鉴于农业产业投资回收期较长，为进一步降低企业现金流压力，最终确定企业贷款期限为2年，为该企业农资储备工作提供了融资保障，缓解了企业燃眉之急，助力企业稳健前行。

自临夏州小微企业融资协调工作机制成立以来，对接关键部门，凝聚各方合力，该行工作专班已走访名单内外小微企业和个体工商户等市场主体共计1307户，授信金额51039.48万元，已发放贷款103户、金额37779万元，其中信用贷款37户，贷款余额2096.47万元；首贷户3户，授信3100万元，贷款余额1717.98万元。下一步，该行将始终坚持“服务中小服务民营”理念，充分发挥地方性商业银行政策、利率、机制优势，大力支持民营小微企业，为推动全州民营经济高质量发展作出应有贡献。